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디파이(DeFi, Decentralized Finance)는 기존의 전통 금융 시스템을 블록체인 기술을 활용해 탈중앙화된 방식으로 구현한 것을 말합니다. 중개 기관(은행, 증권사 등) 없이도 금융 서비스를 이용할 수 있도록 하는 것이 핵심입니다.
✅ 디파이(DeFi)란?
**디파이(Decentralized Finance)**는 스마트 계약(Smart Contract)을 통해 운영되는 탈중앙화된 금융 생태계입니다. 주로 이더리움(Ethereum) 블록체인 위에서 개발되고 운영되며, 누구나 인터넷만 있으면 접근이 가능합니다.
🧩 디파이의 핵심 구성 요소
구성 요소설명
| 스마트 계약 | 조건이 충족되면 자동으로 실행되는 블록체인 기반 계약. 중개자 없이도 신뢰성 보장. |
| 탈중앙화 거래소 (DEX) | 중앙 거래소 없이 사용자 간 직접 거래를 가능하게 함. 예: 유니스왑(Uniswap), 스시스왑(SushiSwap) |
| 대출 및 차입 프로토콜 | 담보를 제공하면 자동으로 대출이 이루어짐. 예: Aave, Compound |
| 스테이블코인 | 가격 안정성을 가진 암호화폐. 예: DAI, USDC |
| 유동성 풀 | 자금을 예치하면 거래에 유동성을 제공하고, 수수료 수익을 얻을 수 있음. |
📌 대표적인 디파이 서비스 예시
서비스명 기능 특징
| Uniswap | 탈중앙화 거래소(DEX) | 자동화된 마켓 메이커(AMM) 사용 |
| Compound | 대출 및 예금 | 이자율이 알고리즘에 따라 변동 |
| Aave | 대출 플랫폼 | 플래시 론(Flash Loan) 기능 제공 |
| MakerDAO | 스테이블코인 발행 | DAI 발행 및 담보관리 |
🔄 디파이의 주요 특징
- 중앙기관이 없다: 은행, 브로커 없이 거래 가능.
- 자율성과 개방성: 누구나 참여 가능.
- 투명성: 모든 거래는 블록체인에 기록되어 검증 가능.
- 프로그래머블: 다양한 금융 기능을 스마트 계약으로 구현 가능.
📉 디파이의 한계점 및 리스크
문제점 설명
| 스마트 계약 취약점 | 코드에 버그가 있을 경우 해킹의 위험이 있음 |
| 과도한 담보 요구 | 대부분의 대출이 과담보(150% 이상)를 요구 |
| 가격 변동성 | 담보자산 가치가 급변하면 청산 위험 |
| 규제 불확실성 | 정부 규제가 아직 명확하지 않음 |
🧭 디파이의 미래
- 기관 투자자의 참여 증가
- 더 강력한 보안 메커니즘 개발
- 레거시 금융과의 연계 강화
- 지속 가능한 수익 모델 구축
- Layer 2 기술을 통한 확장성 해결
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